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      【九鼎說】在金融圈,如何正確的談論燒腦熱詞:區塊鏈

      2016-07-07

      【九鼎說】聚焦行業投資,見證企業發展蛻變。九鼎投資攜資本之力,與中國企業分享成長路上的感悟和經驗。

      【分享人】九鼎投資VC基金與九鼎投資研究院聯袂分享。

      九鼎投資VC基金:一支來自移動互聯網行業的顏值型投資男團,在Fintech、泛娛樂和移動電商領域勤勉墾荒,尋找新銳的創業家們,試圖探索一切顛覆現狀乃至改變世界的可能。

      九鼎投資研究院:專注于公司戰略、宏觀策略的研究,持續跟蹤宏觀經濟政策和資本市場發展動態。

      今天,共享經濟的模式橫掃全球,Airbnb、Uber等國際互聯網巨頭成為生活的必需品。

      下一個互聯網時代,“共享”不再是故事的全部,全新的模式將會是“分布式”的。在這個以“分布式”為關鍵詞的商業社會中,你我都是參與者,你我也都可以自主控制。

      人類社會的舊模式,是將事情變得集中化,其接受者是被動的。這個模式下,財富、繁榮和自由的分配規則由少數人掌握。然而,在互聯網主導的新商業社會里,將沒有經濟層、銀行、政府這些第三方,所有的商業行為無法建立信任,無法確定交易對方的身份;允許人們進行欺詐,收集數據,侵犯隱私……

      如果這個新的商業時代即將到來,如我們所預測,它不僅能夠應用于信息的流通,還能直接應用于價值和金錢的流通。要如何實現交易而無需強大的中介機構?怎樣才能構建一個更加完善、安全的商業模式?

      “區塊鏈技術”,被認為是解決這些問題的關鍵。“區塊鏈革命”,正在主導當前的商業變革,推動人類進入新的時代。


      Q&A

      Q:什么是區塊鏈(Blockchain)技術?

      A:區塊鏈(Blockchain)技術,可以理解為一種公共記賬的機制,它更多的是一種技術方案,而不是一款具體的產品。基本思想是通過建立一組互聯網上的公共賬本,由網絡中所有的用戶共同在賬本上記賬與核賬,來保證信息的真實性和不可篡改性。

      之所以名字叫“區塊”鏈,是因為區塊鏈存儲數據的結構是由網絡上一個個“存儲區塊”組成一根鏈條,每個區塊中包含了一定時間內網絡中全部的信息交流數據,隨著時間推移鏈條不斷增長。

      Q:區塊鏈和比特幣是什么關系?

      A:比特幣曾經是區塊鏈技術最成功的應用之一。具體來說,區塊鏈是一串使用密碼學相關聯所產生的數據塊,每一個數據塊中包含了多次比特幣網絡交易有效確認的信息。可以說,比特幣是區塊鏈思想的一個“殺手級應用”,區塊鏈是比特幣的底層技術,不過作用絕不僅僅局限在比特幣上。

      Q:區塊鏈的技術特點有哪些?

      A:基于開源軟件和建構上的點對點網絡,在和貨幣相關的例如交易支付等領域,區塊鏈可以帶來相比傳統網絡更具優勢的支持方式。這些優點包括:去中心化、無須信任系統、去中介化、不可篡改、加密安全性。

      Q:區塊鏈技術是如何提升數據的真實性與不可篡改性的?

      A:不斷新增的數據區塊按照時間順序,線性地被補充到原有的區塊末端,就構成了區塊鏈。這個過程中的數據是分布式保存在每個電腦里的,這種去中心化的儲存方法提升了數據的真實性與不可篡改性。當發生一筆交易時,全世界的用戶都可以擔當監管者的角色,如果大家不認可交易的合法性,則交易無法達成,區塊鏈上的數據由大家集體去維護。

      Q:如此燒腦的“區塊鏈”,有沒有潛在缺陷?

      A:區塊鏈也存在著諸如安全隱患問題、工作效率問題、資源消耗問題等缺陷待解決。由于區塊鏈的監管依靠網絡中所有的節點共同完成,因此理論上說,如果掌握全網超過50%的算力就有能力成功篡改和偽造區塊鏈數據。其次,由于采用的分布式存儲,區塊鏈內的每個節點均需保存一份數據庫,并且網絡中發生的任何一筆交易其它節點均需進行認證并做記錄,系統的工作效率較低。最后,由于區塊鏈的運作較為依賴網絡節點貢獻的算力,這些算力并不產生實際社會價值,因而一般意義上認為這些算力資源是被“浪費”掉了。


      區塊鏈在各領域的應用

      當區塊鏈技術被發表后,很多人認為有可能實現DAC。

      【關鍵詞】DAC (全稱:Distributed Autonomous Corporation)中文可以翻譯為分布式自治系統,是指:通過一系列公開公正的規則、在無人干預和管理的情況下自主運行的組織系統。

      DAC的形態非常多,它可能是某種數字貨幣,也可能是一個系統或者實體機構,甚至可能是無人駕駛的汽車。這種組織系統可以為客戶提供有價值的服務,服務的形式可以是貨幣傳輸(如比特幣)、資產交易、域名服務,或者其他任意一種商業模式。因此,通過信息共享的思路,區塊鏈技術將有可能給各行業帶來成本降低、安全提升的深刻變革。

      九鼎投資認為,現有的區塊鏈技術可以實現的應用場景:

      -存在性證明

      在互聯網金融領域可以用于確權,即區塊鏈真的可以實現“證明你媽是你媽”。  

      -智能合約

      保證合約的有效性,如電子簽名法所規定的生成;儲存或者傳遞數據電文方法的可靠性;保持內容完整性方法的可靠性;用以鑒別發件人方法的可靠性。  

      -物聯網

      區塊鏈可以讓物聯網對物體的編碼標準交互接口的問題得以解決。

      -身份驗證

      簽署電子簽名時,簽名數據僅由簽名人專屬控制,簽署后對電子簽名的任何改動都能被發現,簽署后對數據電文內容和形式的任何改動也能被發現。

      -市場預測

      股市預測社區Augur就是一個例子。任何人在世界任何地方都可以訪問和使用Augur,這可能給市場帶來前所未有的流動性和交易量。  

      -資產交易

      Nasdaq OMX Group Inc正在測試區塊鏈技術,納斯達克認為該技術有機會讓傳統的金融交易方式變為和比特幣類似的交易方式。  

      -電子商務

      比特幣的模式直接套用就可以了,電商是不是有可能變成沒有監管但是“和諧”的市場?  

      -社交通訊

      Magma VC已經向去中心化社交通信應用初創項目GetGems(原名Gems)投資了40萬美元。  

      -文件存儲

      直接沖擊甚至顛覆傳統的云計算架構。  

      -數據API

      區塊鏈API服務提供商Chain已經獲得由Khosla Ventures領投的950萬美元投資。華爾街的金融公司正在投資區塊鏈、搶灘布局。Visa、納斯達克、花旗風投也投資這家舊金山區塊鏈初創公司Chain,涉及融資金額達到3000萬美元。


      在金融領域,區塊鏈可以做什么?

      具體到金融領域,除了為比特幣提供交易平臺以外,九鼎投資認為,區塊鏈技術還可以大幅改善現有數字貨幣以外的各種資產交易系統。例如,在金融衍生品、外匯、私人股權、能源信用掛鉤投資品等資產的清算、結算等交易后市場程序中大顯身手。

      -在速度方面

      目前美國證券市場內普遍的結算審核所需時間是2到3天,區塊鏈技術的應用有望將結算審核時間從小時級降低至分鐘級、甚至是秒級,從而將結算風險降低99%,同時降低資金成本和系統性風險。區塊鏈中,交易確認和結算同時進行,節點交易受系統確認后自動寫入分布式賬本,并同時更新其他所有節點對應的分布式賬本,自動化的運作機制可以大幅縮短結算所用周期。

      -在費用方面

      在目前的結算機制下,要想達到更短的結算周期,必須大幅增加的結算成本和初始投入開支。區塊鏈技術的出現為更加效率快速縮減結算周期提供了可能,縮減交易中間程序方面,從而節省大筆費用,而這筆巨額費用就是相關區塊鏈產業的市場空間。

      -安全性方面

      區塊鏈技術融入智能合約技術,可以程序化處理復雜的衍生品交易,將清算變得更為標準化、自動化。區塊本身時間線形堆進的特點可以幫助監管層鑒別發現違規操作,同時智能合約可以將合規檢查變自動化,從清算之初就將違規的可能性降為最低。區塊鏈技術24小時不間斷運轉的特點也可以將泛州間交易所數據互換處理變得更為穩定和值得信賴。

      -除了證券交易結算,區塊鏈還可以用來注冊并發行數字資產所有權

      區塊鏈技術可以大幅提升程序自動化,而智能合約則可以將眾多復雜的衍生品交易條款寫入區塊鏈技術支持的注冊發行程序中,當交易發生時區塊鏈網絡可以迅速地進行正確執行。2015年11月,納斯達克和Chain合作的區塊鏈技術新項目Linq已利用基于區塊鏈的發行交易平臺完成了第一筆私募股權交易。

      -區塊鏈在會計領域的應用前景也吸引了大量業內人士的關注

      會計、審計和編纂對于全球企業和四大會計事務所成本巨大,基于區塊鏈技術上的自動化會計可以大幅削減相關成本。公司不需要招聘專門審計人員來公司內部審核賬本,所有交易可以集中記錄儲存在內部區塊鏈。由于區塊鏈具有不可逆性和時間郵戳功能,四大會計事務所等外部審計人員和監管機構通過跟蹤這些區塊鏈可以實時監控公司賬本,同時機構可以借此大幅減少對于審計員審核金融交易的依賴,將審計業務變得更有效率。

      隨著區塊鏈技術的日益成熟和應用的擴展,各發達國家的區塊鏈創業公司如雨后春筍般涌現。目前,全球領先的區塊鏈公司普遍集中在交易、支付、清算、物聯網等痛點業務。一些公司已經取得了一定的規模,并已經發展出了比較清晰的商業模式,同時多個公司業務在區塊鏈產業鏈實現延伸,涵蓋支付、交易、風控等,充分利用多點協調效應。九鼎投資目前也在重點關注各類區塊鏈技術的項目及應用。

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